8478546 2008-10-10 22:36
企业融资,房产按揭,各类抵押贷款知识,答疑解难
企业融资,房产按揭,各类抵押贷款知识,答疑解难
目前银行贷款贷款利率下调，我愿意以银行及相关投资金融行业十几年的工作经验，中立的立场，对各家银行贷款特色、利率及适用情况的深入了解，及与一些银行行长，信贷主管同事及朋友的关系，取得办事效率，实际贷款利率方面的优惠，尽已所能地帮助网上的朋友，也可帮忙办理，需要时可直接联系（13696901956），有跟贴咨询的，也会逐一解答的，同时谢谢大家长期以来的支持
‘衣、食、住、行’是与鹭岛生活中的人们息息相关的话题，而‘住’以其房价的不断攀升和生活中的不可或缺，成为人们日常生活中关注的焦点。本贴主要针对房产按揭抵押贷款（房产抵押贷款、按揭转抵押贷款、二手房按揭贷款、循环授信）、企业融资（企业流动资金贷款、固定资产贷款、商业／银行承兑汇票贴现、仓单质押、动产抵押／质押）、进出口公司融资、评估咨询及相关银行政策做一个详尽的介绍，并就日常生活中遇上的贷款疑难问题做出解答，欢迎跟贴提问。
一、房产按揭抵押贷款
⑴房产抵押贷款(最高可达8～9成)
借款人用已完全结清的产权证到银行办理的抵押贷款。各银行实际贷款利率差别大（一年期为例：6.8475‰/月～9.02625‰/月），贷款要求特定的用途。
所需资料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证（未婚证明／离婚证明）、职工收入证明、产权证（含共有权证）原件及复印件。贷款用途（装修合同／购房协议／产经营有关资料）、银行认可的评估公司出具的评估报告。
贷款年限最长可以是二十年。男不超过60周岁，女不超过55周岁，实际贷款年限视具体情况而定；抵押贷款目前最高可达8～9成。
⑵按揭转抵押贷款(随借随还)
事例：陈先生一套01年120㎡的住房（现评估价90万）尚有10万未还贷，现急需资金周转，陈先生可先偿清原银行贷款，再重新进行抵押贷款，可多贷出44万（90万×60%-10万）；可申请循环授信，如贷款20万，临时需要5万周转两周，只需付5万两周的利息。
所需资料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证（未婚证/离婚证）、职工收入证明、产权证复印件、贷款余额证明、还款明细表（划线部分由申请人凭本人身份证向原贷款银行索取并加盖校对章）、借款合同原件、贷款用途、银行认可的评估公司出具的评估报告。
按揭房再贷款的贷款年限和成数：
贷款年限一般为不超过二十年。男不超过60周岁，女不超过55周岁，实际贷款年限视具体情况而定；按揭房再贷款原则上不超过评估价的六成，但有些情况可以贷到八成
⑶房产买卖按揭
可按指导价过户，合理避税；根据政策，第一套房不变，第二套房为首付四成，利率上浮百分之十，第三套房为首付45%，利率上浮百分之十五。
所需资料：购房人身份证、户口本、结婚证（或未婚证明或离婚证明）、职工收入证明、产权证（含共有权证）、银行认可的评估公司出具的评估报告、房产首期款收据、买卖合同；
二、企业融资贷款
⑴流动资金贷款
银行或投资公司向借款人提供补充其生产经营所需的流动资金。
所需资料应包括但不仅限于：公司基本资料、公司概况资料、公司经营情况资料、财务资料等。
⑵固定资产贷款
银行或投资公司为支持企业扩大生产规模、开发新产品、改造工艺流程、更新设备等发放的贷款。通常以房产、土地权证、机器设备，流水线的抵押为前提。
⑶商业/银行承兑汇票贴现（含应收帐款）
银行或投资公司凭票据持有人持有的未到期商业/银行承兑汇票在符合一定条件下办理贴现。公司可得到优惠的贴现利率。
⑷仓单质押，动产抵押/质押
银行或投资公司凭仓单持有人持有的仓单，自有或第三人所有的动产（商品、原材料等）的抵押/质押向借款人发放的贷款。
三、工程担保
主要包括：工程招投标担保、承包商履约担保、承包商付款担保、业主支付担保等相关担保业务
四、进出口公司融资
主要包括进出口押汇、出口托收押汇、信用证打包等，是根据信用证受益人的申请，为其提供的资金融通，办理视具体情况而定。
五、评估咨询
根据要求，选择优质的评估公司，在合理范围内调高或调低，满足贷款方面的资金需求。
六、定期转循环授信贷款
借款人存入银行的定期存款,根据需要可转为循环授信，比如定期存款30万，临时需要5万周转，时间为3天，即为5万3天的利息，提高资金的使用率
可按指导价过户，合理避税；根据政策，第一套房不变，第二套房为首付四成，利率上浮百分之十，第三套房为首付45%，利率上浮百分之十五。
七、保单抵押贷款
根据规定，保险合同生效满二年以上且投保人已缴足二年以上的保险费，投保人可以书面形式向银行或保险公司申请借款。
最高借款金额不得超过保险合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的百分之七十，且每次借款期限不得超过六个月；借款及利息应在借款期限届满日偿还。
放款期限为申请受理当日。
八, 个人信用贷款,
个人信用贷款:贷款申请人无需任何抵押或担保，只需凭个人信用状况，即可从银行获得最高30万 元的贷款。
现实中，个人信用循环贷款对象主要为有优良信用记录的高端客户，贷款门槛相对较高。
贷款条件：具有完全民事行为能力，且年龄在18周岁至60周岁之间的自然人；具有城镇常住户口或有效居留身份；具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力,